De verschillen tussen een ziekteverzekering en een hospitalisatieverzekering
Heb je beide nodig?
In België is een ziekteverzekering verplicht, een hospitalisatieverzekering niet.
Toch is een combinatie van de beide cruciaal voor je financiële gezondheid als je fysieke gezondheid het even laat afweten.
In deze blog leggen de experten van Credofin je uit wat de verschillen zijn, welke dekkingen je mag verwachten, en waarom we onze klanten aanraden om een hospitalisatieverzekering af te sluiten.
Je verzekeren tegen ziekte = verplicht!
In België is elke inwoner verplicht om zich aan te sluiten bij een van de 6 ziekenfondsen of de Hulpkas voor Ziekte- en Invaliditeitsverzekering (HZIV).
Hierdoor krijg je heel wat kosten terugbetaald wanneer je ziek wordt. Een
ziekteverzekering dekt namelijk kosten verbonden aan doktersbezoeken,
geneesmiddelen en gedeeltelijke ziekenhuisopnames.
Niet alle kosten worden volledig vergoed. Daarom is een aanvullende
hospitalisatieverzekering erg nuttig.
Naast de terugbetaling van verschillende kosten, komt je ziekenfonds of de HZIV ook tussen wanneer je voor langere tijd arbeidsongeschikt bent of invalide wordt. Deze organisaties zorgen dan voor de betaling van je uitkering.
Hospitalisatieverzekering: optioneel maar erg voordelig
Vooral wanneer je in het ziekenhuis terechtkomt voor een opname of wanneer je een reeks doktersbezoeken moet afleggen als je ernstig ziek wordt,
biedt een
hospitalisatieverzekering een welgekomen extra bescherming.
Deze verzekering dekt de kosten die je ziekenfonds niet volledig vergoedt.
Denk aan verblijfskosten in het ziekenhuis, ereloonsupplementen en bepaalde medische behandelingen zoals een CT-scan of MRI-scan.
Daarnaast krijg je ook kosten verbonden aan pre- en postoperatieve zorg (kosten voor zorg voor en na een chirurgische ingreep) terugbetaald zoals bijvoorbeeld
de sessies voor revalidatie begeleid door een kinesist. Afhankelijk van de polisvoorwaarden is dat gedeeltelijk of volledig.
De
“waarborg zware ziekte” is een extra dekking in hospitalisatieverzekeringen.
Dit zorgt ervoor dat de behandelingskosten van ernstige ziektes (zoals bv. kanker, ziekte van Parkinson, ziekte van Crohn, …) het hele jaar door terugbetaald worden,
zelfs buiten een ziekenhuisopname. Denk hierbij aan medicatie en consultaties bij artsen.
Een praktijkvoorbeeld:
Joke is 35 wanneer ze voor de derde keer in evenveel maanden tijd een keelontsteking krijgt.
Haar huisarts stuurt haar door naar de Neus-Keel-Oorspecialist. Die beslist om de amandelen van Joke operatief te verwijderen.
Joke heeft een hospitalisatieverzekering afgesloten bij Credofin met een polis die alle kosten dekt.
Zo krijgt ze zowel haar verblijf in een eenpersoonskamer, als alle kosten verbonden aan de ingreep, inclusief de ereloonsupplementen, terugbetaald.
Bovendien kan ze de kosten van de consultatie bij de NKO-specialist voor de operatie en van de medicatie die ze na de ingreep nodig heeft, inbrengen in haar hospitalisatieverzekering.
Zo hoeft Joke zich geen zorgen te maken over het financiële plaatje en kan ze zich helemaal concentreren op haar herstel.
Wat als je ziek wordt in het buitenland?
De ziekteverzekering biedt beperkt bescherming. Eerst en vooral hangt het af van het land waar je bent.
Ten tweede is er ook een verschil tussen op reis gaan naar het buitenland en voor langere tijd in het buitenland wonen of werken.
Het is je eigen verantwoordelijkheid om je te informeren over de regels en procedures van je bestemming.
Op de
website van de Belgische Federale Overheid vind je een lijst van bestemmingen met de juiste informatie.
Wat je hospitalisatie in zo’n gevallen dekt, hangt af van je polis. Ga je regelmatig op reis voor zaken of plezier?
Credofin zorgt er standaard voor dat je via je hospitalisatieverzekering ook in het buitenland bent gedekt bij ziekte of hospitalisatie. Dat geldt niet voor alle verzekeringen maar wel voor die die wij aanbieden. Leg je vragen over je hospitalisatieverzekering daarom voor aan de experten van Credofin.
Contact opnemen
Een voorbeeld: Spanje vs. Turkije
Twee toeristische trekpleisters voor Vlamingen tijdens de zomermaanden waar je extra documenten nodig hebt om toegang te krijgen tot verzorging.
Een mooi voorbeeld van hoe je je beter goed voorbereid en de nodige informatie vraagt aan je Belgische ziekenfonds.
Spanje
In Spanje heb je je Europese Zorgpas nodig die bewijst dat je in orde bent met de Belgische ziekteverzekering.
Net zoals in alle lidstaten van de Europese Unie krijg je dan de noodzakelijke medische zorg als je die nodig hebt.
Waarom je in Spanje bent (vakantie, zakelijk, studies etc.) speelt geen rol.
Let op: je krijgt terugbetalingen volgens de tarieven van je bestemming (Spanje) en zorg in privé-ziekenhuizen valt buiten de Europese Zorgpas.
Verhuis je naar Spanje, heb je het
S1-formulier nodig om medische zorg te krijgen in je nieuwe woonplaats.
Turkije
Dankzij een bilaterale overeenkomst tussen België en Turkije krijg je als verzekerde in België onder bepaalde voorwaarden toegang tot verzorging in Turkije.
Hiervoor heb je een document van je ziekenfonds nodig, namelijk het BE-TR111-document.
Hiermee krijg je de nodige zorg wanneer dat noodzakelijk of dringend is.
Let op: het document is maar 3 maanden geldig en je krijgt terugbetalingen volgens de voorwaarden van Turkije op het moment van de verzorging.
Wie
met een gerust gemoed op vakantie wil vertrekken,
sluit best ook een
reisbijstandsverzekering af.
Zeker als je bestemming buiten Europa ligt. Die brengt extra bescherming op verschillende vlakken zoals bij een ziekenhuisopname, repatriëring,
ambulante kosten (dokter of tandartsbezoek) of kosten wanneer je onverwacht langer moet blijven dan voorzien.
Doe zeker beroep op je verzekeringsmakelaar om de beste opties voor je reisplannen te bekijken.
Is de ziekteverzekering ook voor zelfstandigen verplicht?
Ja, voor zelfstandigen werkt de ziekteverzekering op net dezelfde manier als voor loontrekkenden.
Al verschillen de uitkeringen bij arbeidsongeschiktheid en invaliditeit meestal.
Als zelfstandige is het daarom zeker nuttig om na te denken over aanvullende verzekeringen zoals een hospitalisatieverzekering of een verzekering gewaarborgd inkomen.
Ook via je
Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ), je POZ of IPT kan je bepaalde extra dekkingen kiezen om je te beschermen wanneer je voor een lange tijd
niet kan werken. Op die manier kan je de financiële risico’s beperken.
Contact opnemen
Hoeveel kost een hospitalisatieverzekering?
Er zijn geen standaardprijzen voor een hospitalisatieverzekering omdat de prijs bepaald wordt door verschillende factoren.
Denk aan je leeftijd, je gezinssamenstelling en de dekkingen die je kiest.
Over het algemeen kun je stellen dat hoe uitgebreider de dekking en hoe ouder de verzekerde, hoe hoger de premie zal zijn.
Welke hospitalisatieverzekering past bij jou?
Dat kan je verzekeringsmakelaar je haarfijn uitleggen. Die zal verschillende polissen voor je vergelijken op basis van de dekking, de premie en de voorwaarden.
Stel jezelf voor de afspraak deze vragen:
- Wil je een dekking voor een eenpersoonskamer?
- Hoe hoog mag de franchise maximaal zijn?
- Vind je dekking van pre- en postoperatieve zorgen (dit zijn kosten voor en na de ziekenhuisopname) belangrijk?
Op basis van je antwoorden op deze vragen kan je makelaar de verzekering vinden die bij jou en je behoeften past.
Ga voor een complementaire aanpak!
Zo bescherm je jezelf tegen hoge medische kosten. Die komen altijd onverwacht en meestal ongelegen.
Door de verplichte ziekteverzekering te
combineren met de optionele hospitalisatieverzekering worden de meeste kosten gedekt. Zo verminder je meteen je financiële zorgen wanneer je andere dingen aan je hoofd hebt.
Vergelijk en vraag raad aan de
experten van Credofin. Samen vinden we de polis die het best bij jou past.
